Quelle est la meilleure mutuelle en France ?

Classiquement, la meilleure mutuelle est celle qui vous rembourse le mieux. Il est donc, dans un premier temps, important de comprendre comment s'effectuent les remboursements mutuelles.

Pour simplifier, votre mutuelle vous rembourse sur la base de ce qui est indiqué dans un tableau de garanties. Ce tableau indique des remboursements forfaitaires (par exemple forfait de 100 € pour des lunettes). Mais le plus souvent, les mutuelles utilisent des pourcentages de base de remboursement (BRSS) :

• si votre tableau indique un remboursement de 100 % de la BRSS : vous êtes remboursé de vos dépenses de santé en secteur 1. Autrement dit, votre ticket modérateur est pris en charge mais pas les dépassements d'honoraires ;
• si votre tableau indique un remboursement de plus de 100 % de la BR : vous êtes remboursé du ticket modérateur et de tout ou partie des dépassements d'honoraires.

Une mutuelle qui offre des garanties d'assistance

Même si le coeur d'une mutuelle est de rembourser vos dépenses de santé, une mutuelle est également très utile pour ses prestations d'assistance.

Principalement, une assistance pourra vous être utile en cas d'immobilisation ou d'hospitalisation. Vous pourrez alors selon votre complémentaire santé, bénéficier d'une garde d'enfant, d'une aide ménagère, de la livraison de médicaments etc.

Une mutuelle qui a un bon service client

Un élément clé qui doit déterminer votre choix de mutuelle est la qualité de son service client.

En effet si vous devez attendre plusieurs semaines pour obtenir votre carte de tiers-payant ou pour que les remboursements soient effectifs vous allez être très embêté.

Méfiez vous donc des offres trop alléchantes d'acteurs que vous connaissez mal, car elles cachent parfois une gestion des contrats catastrophique.

Une mutuelle adaptée à vos besoins

Ayez toujours en tête que la meilleure mutuelle pour l'un n'est pas la meilleure mutuelle pour l'autre. La meilleure mutuelle, c'est avant tout celle adaptée à vos besoins !

Voici donc des questions à vous poser lorsque vous souscrivez :

• ai-je besoin d'une mutuelle qui couvre mes ayant-droits ?
• ai-je des besoins spécifiques ? (exemple : médecine douce)
• est ce que je souhaite pouvoir suivre mes remboursement de mutuelle en ligne ?
• etc

Comment choisir la meilleure mutuelle ?

Pour choisir la meilleure mutuelle vous devez tout d'abord faire un point sur vos besoins ainsi que vos dépenses courantes de santé. Sachez que la Sécurité sociale rembourse particulièrement mal : l'optique, les soins dentaires et l'hospitalisation. De plus, certaines dépenses ne sont mêmes pas remboursées, telles que la médecine douce. Une mutuelle performante sur ces postes est donc primordial si vous y effectuez des dépenses régulières.

Pour résumer, la meilleure mutuelle dépend de votre profil :

Votre profil familial est également à prendre en compte. Par exemple, si vous souhaitez avoir un enfant, pensez à vérifier que les examens de grossesse sont correctement pris en charge. Une chambre particulière sera également fortement souhaitable. De plus, si vous avez des enfants, un bon forfait orthodontie est également sécurisant.

Comparez les mutuelles santé

Pour obtenir la meilleure mutuelle, vous devez avant tout comparer les offres ! En comparant les mutuelles vous obtiendrez ainsi un contrat adapté à vos besoins, le tout au meilleur prix.

En effet, en passant par un assureur classique, même si vous pourrez chez certains, personnaliser votre contrat, vous pourrez difficilement comparer le coût de votre mutuelle. Cette démarche sera effectivement chronophage.

Comment souscrire la meilleure mutuelle ?

Avant de souscrire votre mutuelle santé, vous allez devoir faire des devis. Une fois vos devis effectués, vous pourrez souscrire votre mutuelle santé.

Pour faire vos devis, vous pouvez faire les démarches auprès de chaque assureur. Cependant, vous perdrez énormément de temps. D'autant plus que certains assureurs ne proposent pas de simulateur de devis en ligne. Vous devrez alors vous rendre physiquement chez un assureur.

Vous pouvez également simuler plusieurs devis auprès de courtiers en assurance. Bien que souvent, ces courtiers "classiques" vous factureront cette prestation.

L'idéal, pour vos devis, est donc de passer par un courtier en ligne qui se rémunère, non pas sur votre vente, mais directement auprès de l'assureur.

Une fois vos devis en poche, la procédure de souscription est globalement similaire à tous les assureurs. Il existe trois grandes catégories d'assureurs :

• les sociétés d'assurance : ce sont généralement des sociétés anonymes ou des mutuelles qui relèvent du Code des assurances ;
• les mutuelles : ce sont des sociétés à but non lucratif rattachées au code de la mutualité ;
• les institutions de prévoyance : ce sont des organismes à but non lucratif rattachés au code de la sécurité sociale.

Seuls les contrats hauts de gamme auront une procédure de souscription plus lourde. Un questionnaire santé pourra ainsi vous être demandé (sauf institutions mutuelles dont le Code de la Mutualité leur interdit cette pratique).

Pourront ainsi vous être demandés :

• vos noms prénoms et coordonnées ainsi que ceux des ayants-droits le cas échéant ,
• un RIB ;
• votre régime et votre numéro de sécurité sociale ;
• une attestation de radiation si vous avez résilié votre ancienne mutuelle.

Combien coûte la meilleure mutuelle ?

Les assureurs disposent d'une liberté tarifaire totale, ce qui explique les variations de coût entre les différentes compagnies d'assurances. La tendance des prix est cependant à la hausse. Les récentes évolutions (déremboursement de médicaments, de l'homéopathie ainsi que la réforme 100% santé) conduisent, en effet, à une forte augmentation des prix.

Le coût d'une mutuelle santé est variable selon plusieurs critères :

• votre profil d'assuré (âge, sexe et état de santé) ; par exemple les mutuelles séniors sont généralement plus coûteuses ;
• votre lieu d'habitation : une mutuelle en région parisienne sera plus coûteuse qu'une mutuelle en Bretagne en raison du coût plus important de la médecine à Paris ;
• de votre profession : les mutuelles d'entreprise sont généralement moins coûteuses que les mutuelles TNS (Travailleurs Non Salariés) ;
• des garanties souscrites : au plus vous êtes couvert, au plus le prix de votre contrat sera élevé.

Ainsi, il n'existe pas de tarif unique. Le coût de votre mutuelle santé va varier selon les contrats et votre profil.

Nos 5 conseils pour trouver la meilleure mutuelle

• Faites un point sur vos besoins et sur vos dépenses de santé. Avez-vous besoin d'un forfait remboursant les médicaments non pris en charge par la Sécurité Sociale ? De séances d'ostéopathie ? De lunettes ? Si vous êtes en bonne santé, vous n'avez pas forcément besoin d'un contrat haut de gamme.
• Comparer les offres ! Vous pourrez ainsi personnaliser votre contrat en l'adaptant à vos besoins. La meilleure mutuelle est celle qui couvre vos besoins. Vous ferez ainsi des économies en mettant l'accent sur les postes dont vous avez besoin et en minorant les postes où vous n'avez pas de dépenses ;
• N'hésitez pas à changer de mutuelle. Les offres et les prix des assureurs évoluent constamment. De plus, certains assureurs proposent des primes de rachat à la concurrence et des réductions si vous prenez plusieurs contrats au même endroit ;
• Prenez le temps de lire le tableau des garanties. Ce tableau vous permettra de comprendre vos remboursements mutuelle ;
• Faites attention aux exclusions et options de votre contrat. Certaines mutuelles ne remboursent pas les actes de prévention (tels que les vaccins, les médicaments non remboursés etc.) ou la médecine douce systématiquement. En effet, il n'est pas rare que ces remboursements soient en option. De plus, certaines mutuelles prévoient des délais de carence durant lesquels certaines garanties ne sont pas effectives.

FAQ sur les meilleures mutuelles